• Последнее изменение 23.06.17 18:06:07

Андрей Языков принял участие в 4-м Российском страховом форуме, организованном Институтом Адама Смита

Мероприятие прошло 17-18 февраля 2014 года в отеле «Intercontinental Тверская» в Москве. В рамках форума прозвучал тематический доклад генерального директора ОАО «СК АИЖК» А.Д. Языкова «Ипотечное страхование. Смерть маркетинговых карликов».

В своей презентации Андрей Языков рассказал об истории и стратегии развития ипотечного кредитования и страхования в России, перспективах роста ипотеки в РФ и механизмах ипотечного страхования. «В зарубежной практике оптимальным считается размер 20% от стоимости недвижимости. При этом точка безубыточности при обращении взыскания у банков начинается с уровня кредит/залог менее 85%. В РФ эта точка находится гораздо ниже – где-то на уровне 60-62%. Отсюда и острота социальных проблем и «зависание» остатков необеспеченного долга на балансах кредиторов, – сказал Андрей Языков. - Изучая практику деятельности кредитора (политику андеррайтинга, политику по работе с долгом), можно сформировать оптимальный размер страховой защиты по покрытию, что даст оптимум и по страховой премии. К сожалению, пока в наших кредитных организациях такая квалификация отсутствует, потому необходимо активно делиться подобным опытом», - добавил он.

Говоря о современной проблематике российского рынка ипотечного страхования, Андрей Языков отметил, что страховщики и кредитные/некредитные организации кастомизируют продукты «Страхование ответственности заемщика» и «Страхование финансовых рисков кредитора» в соответствии со своей кредитной/рисковой политикой, что порождает множество маркетинговых «карликов». Создается большой простор для фантазии в рамках исключений по правилам и их трактовки, появляется огромное количество модификаций договоров страхования и требований по перечню документов, что увеличивает сроки принятия решения и затрудняет их согласование. Также нет однозначного понимания случаев освобождения заемщика от страховой выплаты, не установлен единый срок принятия решения о страховой выплате и ее осуществления.

В качестве основных шагов по решению этих проблем Андрей Языков выделил приведение Правил страхования в соответствие с новыми требованиями закона «Об организации страхового дела в РФ» и упрощение полиса в целях прозрачности контроля защиты. «Это необходимые условия для интеграции ипотечного страхования в банковские нормативы и укрепления надежности ипотечного страхования при перестраховании или передаче портфеля», - подчеркнул он.

Расчет размера страховой премии по страхованию ответственности социальных категорий заемщиков
Страховая сумма: рублей
Тариф базовый: %
Поправочный коэффициент:
Страховой тариф (от страховой суммы): %
Страховой тариф (от суммы кредита): %
Страховая премия: рублей
Расчет страхового (перестраховочного) тарифа по страхованию ответсвенности заемщиков
Страховая сумма: рублей
Страховая сумма (от суммы кредита для тарификации): %
Начальное К/З для тарификации: %
Тариф базовый (% от страховой суммы):
Поправочный коэффициент:
Итоговый нетто-тариф (в %% от страховой суммы): %
Итоговый брутто-тфриф (в %% от страховой суммы): %
Итоговая брутто-премия: рублей

**** Применимы только в рамках кредитной программы ОАО "АИЖК" для молодых ученых.

***** Максимальный коэффициент К/З = 80%