• Последнее изменение 23.05.17 19:05:56

СК АИЖК и АИЖК предложили самим кредиторам страховать риски по ипотеке с низким первоначальным взносом

Основной задачей группы компаний АИЖК  является повышение доступности жилья для населения России. Деятельность Агентства направлена на создание равных возможностей для получения ипотечных кредитов (займов) всеми гражданами России. Для этой цели Агентством создана система рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (займов), участниками которой являются банки, региональные операторы и сервисные агенты.

Для расширения возможностей заемщиков и кредиторов по получению и выдаче кредитов с низким первоначальным взносом с начала 2013 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию вводит новую опцию страхования – страхование финансовых рисков кредитора/займодавца. При таком виде страхования страховую премию оплачивает сам кредитор. С появлением новой опции заемщик получает возможность выбора: самому застраховать свою ответственность и максимально снизить процентную ставку по кредиту или воспользоваться правом кредитора страховать свой риск, при этом ставка по кредиту будет ненамного выше, чем при страховании ответственности самим заемщиком (на 0,23 – 0,75 п.п.). Кроме того, новый инструмент позволяет кредитору не только страховать свой риск, но и определять размер страховой защиты исходя из собственной кредитной политики.

Ранее при выдаче кредитов по стандартам АИЖК с первоначальным взносом менее 30% использовалось только страхование ответственности заемщика. Заемщику нужно было самостоятельно заключить договор страхования и уплатить единовременный страховой взнос сразу за весь срок страхования.

Летом 2012 года Страховая компания АИЖК и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию завершили пилотный проект по страхованию финансовых рисков заимодавцев. В период с мая по август 2012 года 5 региональных операторов закончили предоставление займов со страхованием финансовых рисков в рамках пилотного проекта. По данным на 30.11.2012 г. выдано 107 займов на сумму 150 млн рублей. По итогам проекта принято решение о переводе его в промышленную эксплуатацию.
Страхование финансовых рисков наряду с уже существующим на рынке страхованием ответственности заемщика обеспечит оптимальный выбор условий получения ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 30%. Оба вида страхования направлены на повышение доступности ипотечного кредитования и снижение дополнительных расходов заемщика без ущерба качеству обеспечения ипотечных ссуд. Страхование финансовых рисков кредитора, как и страхование ответственности заемщика, позволяет кредиторам снижать требования к первоначальному взносу по ипотеке, поскольку риск невозврата кредита (риск недостаточности денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, для полного покрытия обеспеченных ипотекой требований) будет застрахован. 
Расчет размера страховой премии по страхованию ответственности социальных категорий заемщиков
Страховая сумма: рублей
Тариф базовый: %
Поправочный коэффициент:
Страховой тариф (от страховой суммы): %
Страховой тариф (от суммы кредита): %
Страховая премия: рублей
Расчет страхового (перестраховочного) тарифа по страхованию ответсвенности заемщиков
Страховая сумма: рублей
Страховая сумма (от суммы кредита для тарификации): %
Начальное К/З для тарификации: %
Тариф базовый (% от страховой суммы):
Поправочный коэффициент:
Итоговый нетто-тариф (в %% от страховой суммы): %
Итоговый брутто-тфриф (в %% от страховой суммы): %
Итоговая брутто-премия: рублей

**** Применимы только в рамках кредитной программы ОАО "АИЖК" для молодых ученых.

***** Максимальный коэффициент К/З = 80%